Hypotéky budou od dubna v Česku opět méně dostupné. (ilustrační foto)

Hypotéky budou od dubna v Česku opět méně dostupné. ČNB totiž  zpřísnila pravidla pro jejich poskytování. Žadatelé starší 36 let si budou moci půjčit maximálně 80 procent hodnoty zastavované nemovitosti. Pro žadatele do 36 let platí mírnější pravidla, banky jim půjčí až do 90 procent hodnoty zástavy.

U žadatelů nad 36 let nesmí procentní poměr mezi výší měsíčních splátek všech úvěrů žadatele a jeho čistým měsíčním příjmem přesáhnout hranici 45 procent, u žadatelů mladších 36 let pak hranici 50 procent.

V případě žadatelů nad 36 let nesmí poměr výše celkového zadlužení zájemce o hypotéku a výše jeho čistého ročního příjmu překročit hodnotu 8,5. U žadatelů do 36 let může od dubna být tato hodnota až 9,5.

Od dubna se tak hypotéky opět stanou méně dostupnými.

Negativním faktorem je také výrazný růst cen nemovitostí i hypotečních sazeb, který mnoha zájemcům o vlastní bydlení zabrání nároku na získání hypotéky.

Získat hypotéku budou moci jen lidé s vysokými příjmy i dostatečnou finanční rezervou.

Rok 2020 přinesl výrazné zlevňování hypoték, výjimkou nebyly sazby kolem 1,5 procenta. Zároveň však rostly ceny nemovitostí. Zvyšoval se však i zájem o hypoteční úvěry, který vyvrcholil v roce 2021, kdy banky sice začaly hypotéky postupně zdražovat, ovšem zájemce o ně to neodradilo.

Rok 2021 se tak stal nejúspěšnějším „hypotéčním“ rokem v historii. Z dat ČBA Hypomonitoru vyplynulo, že banky a stavební spořitelny poskytly zhruba 178 tisíc úvěrů na bydlení, jejichž celkový objem dosáhl rekordního objemu 541 miliard korun.

Data z prvních měsíců letošního roku naznačují, že zájem o hypoteční úvěry rapidně klesá.

Důvodem jsou stále rostoucí ceny nemovitostí, ale současně i zdražování hypoték. Banky nové hypotéky nyní nabízejí se sazbami blížícími se hranici pěti procent.

Odborníci očekávají, že hypoteční sazby i nadále porostou, na konci roku se mohou dostat i na šest až sedm procent.

Navíc, ČNB zpřísnila podmínky pro jejich poskytování.

Výrazněji regulovat sjednávání hypoték začala ČNB již před šesti lety, když dala stopku tzv. stoprocentním hypotékám.

Dva roky poté formou doporučení tuzemským bankám stanovila maximální hranice úvěrových parametrů, tzv. DTI (poměr celkové výše dluhů k výši čistých ročních příjmů) a DSTI (poměr mezi výší měsíčních splátek úvěrů a výší čistého měsíčního příjmu).

V dubnu 2020 v důsledku dopadu pandemie koronaviru na ekonomiku ČNB nastavené parametry DSTI a LTV zmírnila, parametr DTI úplně zrušila.

V listopadu loňského roku však bankovní rada ČNB s účinností od 1. dubna 2022 úvěrové parametry opět zpřísnila a jejich hodnoty tak vrátila do doby před vypuknutím pandemie, resp. před jarem 2020.

Zákon o ČNB stanovuje příznivější podmínky (mírnější úrovně daných úvěrových parametrů) pro žadatele o hypotéku, kteří jsou mladší 36 let.

Nově tak platí, že žadatelé starší 36 let si budou moci půjčit maximálně 80 procent hodnoty zastavované nemovitosti. Pro žadatele do 36 let platí mírnější pravidla, banky jim půjčí až do 90 procent hodnoty zástavy.

U žadatelů nad 36 let nesmí procentní poměr mezi výší měsíčních splátek všech úvěrů žadatele a jeho čistým měsíčním příjmem přesáhnout hranici 45 procent, u žadatelů mladších 36 let pak hranici 50 procent.

V případě žadatelů nad 36 let nesmí poměr výše celkového zadlužení zájemce o hypotéku a výše jeho čistého ročního příjmu překročit hodnotu 8,5. U žadatelů do 36 let může od dubna být tato hodnota až 9,5.

Banky se nastavenými pravidly musí řídit, tzn. nesmí poskytnout hypotéku v případě, že by byla překročena horní hranice i jen u jediného z daných ukazatelů. (sfr)